México en el TOP 5 de países del mundo con mayores beneficios económicos por sistema de pagos

Ciudad de México.8 de mayo de 2025.

Información de acuerdo con el reporte global “Pagos en tiempo real: impacto económico e inclusión financiera” de ACI Worldwide y el Centro de Estudios Económicos (CEBR).

En 2023, los pagos en tiempo real generaron $7.8 mil millones de dólares en ahorros netos para las empresas y consumidores mexicanos y se espera que esta cifra crezca a $9.3 mil millones de dólares para 2028, aumentando la liquidez del mercado.
Los pagos en tiempo real son una tecnología preparada para aumentar significativamente la inclusión financiera y contribuir con $12.8 mil millones de dólares al Producto Interno Bruto (PIB) de México para el año 2028, es decir, 0.79% del PIB, equivalente al trabajo de 467,000 trabajadores
Durante 2023, el 8.3% de los pagos en México fueron en tiempo real, cifra superior a la de Alemania (7%) y Estados Unidos (8.0%), que siguen usando mayoritariamente instrumentos basados en papel.
El mercado de pagos en tiempo real de México, tiene este tamaño y madurez ya que debutó en 2004, está preparado para crecer en los próximos años al aprovechar servicios de valor agregado como solicitudes de pago entre banca, fintechs, redes sociales y transacciones transfronterizas.
Los reguladores en México han estado tomando medidas para estimular dicha actividad y capitalizar el gran potencial adicional disponible en el mercado. El sistema CoDi del banco central facilita los pagos mediante códigos QR y tecnología NFC, promoviendo la inclusión financiera al permitir transacciones sin necesidad de una tarjeta bancaria o de crédito. DiMo, la última innovación del banco central, ofrece una alternativa de pago utilizando un número de teléfono en lugar de una cuenta bancaria tradicional. Ambos sistemas cuentan con el apoyo de bancos privados.
Con sistemas de pago en tiempo real bien establecidos y exitosos como modelo, la región ha creado la base necesaria para sostener un ecosistema dinámico y en rápida evolución. Ya están materializándose importantes ventajas económicas, y existe un potencial aún mayor para lograr una mayor inclusión financiera tanto a nivel nacional como internacional. En última instancia, los pagos en tiempo real en América Latina seguirán transformando el panorama financiero en todo el continente.
México se encuentra entre los cinco países del mundo con mayores beneficios económicos derivados de los pagos en tiempo real, con un impulso al PIB de 10.3 mil millones de dólares en 2023.

El mercado mexicano de pagos en tiempo real, debido a su tamaño y madurez, generó casi 7.8 mil millones de dólares en ahorros para consumidores y empresas en 2023.

La investigación identifica por primera vez un vínculo empírico positivo entre los pagos instantáneos y la inclusión financiera. A medida que las economías aumentan la adopción de pagos instantáneos, la reducción de costos por transacción, la mejora en la experiencia del usuario y otros factores de comportamiento se relacionan directamente con un mayor número de personas interactuando con instituciones financieras.

En concreto, se prevé que la adopción de pagos en tiempo real genere beneficios significativos para los individuos, el sector financiero y la economía en general. En pocas palabras, seguimos observando que mover el dinero en segundos en lugar de días beneficia a todos los involucrados en la transacción.

Acerca de ACI Worldwide

ACI Worldwide, un innovador pionero en tecnología de pagos globales, ofrece soluciones de software transformadoras que permiten la orquestación inteligente de pagos en tiempo real para que bancos, emisores de facturas y comercios puedan impulsar el crecimiento mientras modernizan continuamente sus infraestructuras de pago de manera sencilla y segura. Con casi 50 años de experiencia confiable en pagos, combinamos nuestra presencia global con una presencia local para ofrecer experiencias de pago mejoradas, anticipándonos a los desafíos y oportunidades de pago en constante evolución.

Acerca de Cebr

Durante más de 30 años, el Centro de Investigación Económica y Empresarial (Cebr) ha proporcionado pronósticos y análisis económicos independientes a cientos de empresas privadas y organizaciones públicas. Nuestro equipo de Asesoría Económica es uno de los más fuertes del Reino Unido y ha asesorado a departamentos gubernamentales, así como a empresas del FTSE y multinacionales en una variedad de temas. El equipo de Pronósticos y Liderazgo de Pensamiento de Cebr ofrece pronósticos galardonados sobre las economías del Reino Unido y globales, ayudando a nuestros clientes a anticiparse a futuros desarrollos económicos. Para obtener más información sobre Cebr, visite www.cebr.com

Datos duros del reporte:

Los pagos en tiempo real reducen los costos de transacción y formalizan segmentos de la “economía en la sombra” basada en efectivo, aumentando así las oportunidades de ingresos.

En los 40 países analizados, los pagos en tiempo real impulsaron el PIB en un total de $164 mil millones en 2023, lo que equivale al trabajo de 12 millones de trabajadores.

Previsión para 2028: las contribuciones al PIB de los pagos en tiempo real totalizarán $285,8 mil millones, un aumento del 74,2% en cinco años, equivalente al trabajo de 16,9 millones de trabajadores.

Ahorros netos agregados para consumidores y empresas: $116,9 mil millones en 2023, con un crecimiento proyectado a $245,8 mil millones para 2028.

Inclusión financiera

La investigación muestra una “relación empírica positiva entre los pagos instantáneos y la inclusión financiera”. Los pagos en tiempo real están fomentando la inclusión financiera, especialmente en tres grupos demográficos: jóvenes (de 18 a 24 años); mujeres; y personas de bajos ingresos (40% de la población con menores ingresos).

Para 2028, 167,2 millones de personas previamente excluidas del sistema financiero en los 28 países estudiados podrían tener cuentas bancarias.

Los cinco principales países con el mayor aumento en inclusión financiera (número de nuevos ciudadanos bancarizados): Pakistán – 63,5 millones; India: 25,5 millones; Filipinas – 20,9 millones; Nigeria: 13,8 millones; China: 13,8 millones.

Oportunidades de beneficios para las instituciones financieras

El crecimiento fenomenal de los pagos en tiempo real y el consiguiente aumento de la inclusión financiera representan una oportunidad de beneficio significativo para los bancos.

Oportunidad de beneficio agregado para las instituciones financieras para 2028 en los 28 países estudiados: $344.6 mil millones.

Los cinco principales mercados para oportunidades de beneficio: Pakistán – $173.0 mil millones; Nigeria: 40,4 millones de dólares; Filipinas – $28,7 millones; India: 24,6 millones de dólares; China: 21,2 millones de dólares.

Aspectos destacados por región

Asia Pacífico: La región alberga algunos de los mayores mercados de pagos en tiempo real del mundo, incluidos India, China y Tailandia. Los pagos en tiempo real impulsaron el PIB de India en $50 millones en 2023. En Indonesia, se espera que contribuyan con $3.6 mil millones adicionales al PIB para 2028, el 0.21% del PIB total.

África: Nigeria, el mayor mercado de pagos en tiempo real de África, agregó $7,0 mil millones al PIB en 2023. Nigeria también encabeza la lista de oportunidades de beneficio bancario en la región, con una proyección de $40,4 mil millones.

Europa: La regulación de Pagos Instantáneos de la UE está impulsando el crecimiento económico y la inclusión financiera en los 27 estados miembros. Se espera que Turquía genere $5.1 mil millones adicionales al PIB para 2028, seguido del Reino Unido con $4.0 mil millones.

Medio Oriente: Arabia Saudita, Bahréin y los Emiratos Árabes Unidos se benefician significativamente de los pagos en tiempo real. Se prevé que el PIB de Arabia Saudita aumentará $1,1 millones para 2028.

América Latina: En Brasil, los pagos en tiempo real contribuyeron con $24.6 mil millones a la economía en 2023. México se encuentra entre los cinco principales países a nivel mundial en beneficios económicos de los pagos en tiempo real, con un aumento del PIB de $10.3 mil millones en 2023. Colombia lidera en inclusión financiera con una proyección de 5.1 millones de nuevos titulares de cuentas para 2028.

América del Norte: En EE.UU. UU., los pagos en tiempo real generaron más de $1.0 mil millones en ahorros en 2023, con un aumento esperado a $4.4 mil millones para 2028. Se proyecta que 4.9 millones de ciudadanos previamente excluidos tengan cuentas bancarias para 2028.

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