La prevención del fraude será una prioridad principal para empresas de crédito mexicanas en 2027

Ciudad de México septiembre de 2026

Mientras las instituciones financieras en México definen sus estrategias hacia 2027, el sector enfrenta un reto fundamental: la necesidad de acelerar la digitalización y combatir el ciberdelito cada vez más sofisticado. La evolución del fraude digital es ahora un dilema de negocio, donde bancos, SOFOMES y fintechs deben fortalecer la prevención sin añadir fricción que ahuyente a los clientes legítimos.

Cifras recientes de la CONDUSEF subrayan la magnitud del desafío. Entre enero y mayo de 2026, se registraron más de 35,000 quejas por posible fraude financiero. Este fenómeno muestra una aceleración preocupante, con un incremento del 18% en la banca tradicional y un salto del 49% en el sector de las SOFIPOs y SOFOMEs en comparación con el mismo periodo de 2025. Los reportes recurrentes de la autoridad señalan la suplantación de identidad y el uso indebido de datos personales como las modalidades de mayor impacto.

Esta tendencia local refleja un panorama global complejo. Investigaciones de TransUnion (2026) indican que el 8.3% de los intentos de creación de cuentas digitales en 2025 fueron sospechosos de fraude. Por su parte, Sumsub reporta que los ataques de identidad de alta sofisticación crecieron un 180% entre 2024 y 2025, evidenciando que las defensas tradicionales ya no son suficientes.

“El desafío para los otorgantes de crédito no es simplemente agregar más controles de fraude. Es distinguir el riesgo real de los clientes legítimos que simplemente pueden ser difíciles de evaluar. Esto es especialmente relevante para solicitantes ‘no-hit’, con historial crediticio limitado o nuevos en el crédito. Combinar inteligencia de identidad, comportamiento y huella digital puede ayudar a los otorgantes a fortalecer la prevención del fraude sin aumentar innecesariamente la fricción o excluir a buenos clientes”, señala Tomás Voticky, Country Manager de AdviceRobo en México.

AdviceRobo se enfoca en detectar la identidad sintética y el fraude en las solicitudes durante la vinculación digital de crédito. Las identidades sintéticas pueden combinar información personal auténtica con datos de contacto, dispositivos y comportamiento digital manipulados. Debido a que los datos individuales pueden parecer válidos, estas solicitudes suelen ser difíciles de identificar únicamente mediante verificaciones convencionales.

AdviceRobo complementa los controles existentes de buró, KYC y dispositivos al analizar conjuntamente señales de comportamiento, identidad y confianza digital. Estas pueden incluir la consistencia e historial de correos electrónicos, números telefónicos, sitios web, dispositivos y comportamiento en la solicitud. Las señales se convierten en una puntuación explicable de riesgo de fraude, respaldada por subpuntuaciones y códigos de motivo. Esto ayuda a las instituciones financieras a distinguir entre solicitantes legítimos con información crediticia limitada y solicitudes que muestran patrones asociados con identidad sintética o fraude en la solicitud. El resultado puede respaldar la aprobación directa, una verificación adicional o una revisión manual dentro del proceso de decisión existente de la institución.

Las instituciones financieras mexicanas pueden evaluar este enfoque mediante una prueba retrospectiva histórica controlada (backtest) o un piloto en modo sombra (shadow mode). En shadow mode, AdviceRobo evalúa las solicitudes en tiempo real junto con el proceso de fraude existente de la institución, sin afectar automáticamente las decisiones sobre los clientes. Esto permite a la institución medir la detección adicional de fraude, los niveles de falsos positivos, la cobertura de clientes y el impacto operativo antes de considerar su uso en producción.

A nivel internacional, la capa de inteligencia de AdviceRobo ha brindado soporte a más de 10 millones de consumidores y 1 millón de pequeñas y medianas empresas (pymes), facilitando más de 4,500 millones de dólares (USD 4.5B) en crédito responsable a lo largo de 13 países.

“Con este enfoque, AdviceRobo busca ayudar a bancos, SOFOMEs, cajas de ahorro y fintechs en México a tomar decisiones de crédito y fraude más confiables, particularmente cuando los datos tradicionales por sí solos no son suficientes para distinguir a los clientes legítimos del riesgo real”, concluye Voticky.

Acerca de AdviceRobo

AdviceRobo es una empresa tecnológica europea regulada que proporciona una capa de inteligencia de decisiones por IA para la gestión de riesgos de crédito y fraude. Al orquestar datos conductuales y tradicionales con modelos de IA explicable, permite a las instituciones de crédito, minoristas y plataformas digitales optimizar su operación, reducir riesgos y combatir el fraude de manera transparente y conforme a la normativa vigente.

Contacto de prensa: Arturo García Arellano arturoga.mx@gmail.com 55 1452 5675 Danahe J. danahe.jimenez88@gmail.com C. +(52)  55 1701 7761