Servicios financieros digitales: ¿Cómo se ve el Open Banking en México?

Ciudad de México, mayo de 2025.

El Open Banking está transformando el sector financiero en México, impulsando pagos instantáneos, agregadores de cuentas y préstamos accesibles. Con empresas como AurumCore impulsando la innovación en el desarrollo de la oferta de servicios, el país avanza hacia un ecosistema más seguro, eficiente e inclusivo.

El concepto de Open Banking ha ganado terreno en México, respaldado por la Ley Fintech y la regulación de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), que establece el marco legal para que las instituciones financieras y terceros puedan compartir información de manera segura.

La Banca Abierta (Open Banking), comprende un sistema cuyo principal beneficio es que las instituciones financieras facilitan el acceso y el intercambio de datos financieros entre clientes, diferentes entidades y proveedores de diferentes servicios de manera clara. Mediante la implementación de APIs, los consumidores pueden autorizar de forma segura el intercambio de información para acceder a productos y servicios como créditos o planes de ahorro.

A medida que el intercambio de datos impulsa nuevas plataformas y productos financieros, es importante que los usuarios reconozcan las formas en que el Open Banking ya está presente en su vida cotidiana, así como su potencial para fomentar la bancarización en los próximos años.

Transferencias interbancarias entre diferentes instituciones financieras

El Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) permite transferencias instantáneas entre diferentes bancos e instituciones financieras. Las fintech han aprovechado la infraestructura del Open Banking para ofrecer servicios de pago de facturas de manera ágil y eficiente. Además, estas transferencias facilitan una mejor planeación financiera, permitiendo a los usuarios programar pagos, optimizar la administración de ingresos y egresos, y reducir el riesgo de sobregiros o cargos por pagos tardíos.

Agregadores de cuentas y finanzas personales

Uno de los principales beneficios del Open Banking es la posibilidad de conectar diversas cuentas bancarias, tarjetas de crédito e inversiones en una sola plataforma. A través de APIs abiertas, los usuarios pueden obtener una visión integral de sus finanzas para tomar mejores decisiones económicas. Empresas fintech como Finerio y Nubank ya ofrecen este tipo de servicios en el país, permitiendo una gestión financiera más eficiente y personalizada.

Préstamos personales rápidos y accesibles

Las fintech en México utilizan el Open Banking para otorgar créditos de forma más ágil y accesible. Mediante APIs abiertas, se accede a información bancaria y antecedentes de pago para evaluar la solvencia crediticia sin necesidad de trámites engorrosos o visitas a sucursales. Además, muchas fintech complementan estos préstamos con servicios adicionales como seguros de vida y protección contra impagos, brindando mayor seguridad a los clientes.

Asimismo, gracias a la implementación del Open Banking, algunas plataformas ofrecen beneficios acumulables, como programas de recompensas o tasas de interés personalizadas en función del historial crediticio del usuario, lo que incentiva una mayor inclusión financiera. Estos avances facilitan el acceso a financiamiento para sectores que tradicionalmente han sido desatendidos por la banca tradicional, promoviendo una economía más equitativa y accesible para la población mexicana.

Open Banking en México

México tiene el potencial de convertirse en un referente en la transformación digital del sector financiero en América Latina. La integración de APIs ha permitido la creación de servicios que optimizan procesos, mejoran la experiencia del usuario y fomentan la competencia en el sector bancario.

Para consolidar el Open Banking hacia 2025, es fundamental fortalecer la colaboración entre instituciones públicas y privadas, reforzar la regulación secundaria y trabajar en la colaboración entre organismos para garantizar la protección de datos. Esto permitirá impulsar la innovación financiera y ampliar los beneficios para los usuarios, promoviendo un ecosistema más inclusivo y seguro.

“Es clave para la bancarización del país que más usuarios conozcan las aplicaciones del Open Banking en las herramientas digitales que utilizan frecuentemente, es parte de fomentar la educación financiera en la era digital. Los servicios financieros digitales y la integración de estos en otras plataformas serán cada vez más seguros y eficientes en medida que, además de las organizaciones que las desarrollan y regulan, los usuarios les den un uso informado para sacar el mayor provecho de los productos que desarrollamos en la industria” explica Ernesto García, CEO de AurumCore.

En este contexto, empresas como AurumCore están desempeñando un papel clave en la evolución del Open Banking en México. A través de su infraestructura tecnológica avanzada, AurumCore facilita la integración de APIs bancarias seguras, agilizando la conectividad entre instituciones financieras, fintech y usuarios. Sus soluciones permiten a las empresas optimizar la gestión de datos en tiempo real, mejorar la seguridad en las transacciones y ofrecer productos financieros más personalizados. Con iniciativas como estas, el Open Banking en México continuará expandiéndose y generando nuevas oportunidades para consumidores y negocios, consolidando un sistema financiero más accesible, eficiente y transparente.

Acerca de AurumCore

AurumCore es una plataforma de habilitación de servicios financieros de nueva generación que impulsa la inclusión financiera e intercambios de valor, revolucionando el sistema financiero y adaptándose a lo que las organizaciones y sus clientes necesitan.

Para más información visita: www.aurumcore.com

Abryl Sánchez abrylsanchez.c@gmail.com