Usa tu aguinaldo para enfrentar la cuesta de enero

Ciudad de México a 28 de noviembre de 2023. 

En México, el 56.9 por ciento de las familias mexicanas tiene algún tipo de deuda.

5 de cada 10 trabajadores mexicanos se sienten abrumados por su situación financiera o sus deudas.

El 18 por ciento de los trabajadores usa el adelanto de nómina para liquidar deudas.

Si ya recibiste tu aguinaldo y no te lo has gastado, entonces tienes la oportunidad de sacarle el mayor provecho, sobre todo para enfrentar la famosa cuesta de enero.

¿A quién no le gusta comprar el fin de año y aprovechar las ofertas? Sin embargo, Aroldo Dovalina, fundador y CEO de Paynom, señala que para llegar con finanzas sanas a la cuesta de enero es importante destinar un porcentaje del aguinaldo para liquidar créditos con altas tasas de interés, hacer pagos adicionales a tu crédito hipotecario o empezar a invertir parte de ese dinero y no gastarlo todo en las compras navideñas.

“Aterrizar sin miedo y con finanzas sanas en el mes de enero depende de la manera en la que administres tu aguinaldo y las compensaciones de tipo monetario que recibes entre noviembre y diciembre. Es increíble ver grandes filas en el empeño al inicio del año para cumplir con el regalo de Día de Reyes, es una realidad en México que se debe cambiar por una cultura de la previsión que se transmite y se aprende, dejar de gastar en lo que no se necesita y evitar endeudarse”, comenta Aroldo Dovalina.

De acuerdo con la Encuesta Nacional sobre las Finanzas de los Hogares (ENFIH) del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), el 56.9 por ciento de las familias mexicanas tiene algún tipo de deuda con instituciones financieras, tiendas de autoservicio o personas físicas como prestamistas individuales.

Cabe mencionar que un análisis de Paynom ha detectado que cinco de cada 10 trabajadores mexicanos se sienten abrumados por su situación financiera o sus deudas, mientras que el 72 por ciento de ellos reporta que vive al límite entre quincena y quincena, además de que el 20 por ciento admite haber faltado al menos un día al año al trabajo para resolver un problema financiero y en promedio gastan de cuatro a seis días laborables por semana pensando en su situación económica.

El CEO de Paynom comenta que el adelanto de nómina se ha convertido en una opción para los trabajadores mexicanos que quieren eludir las deudas. “También conocido como anticipo de salario, pago a pedido, pago por adelantado, salary on demand, entre otros nombres, se trata de un modelo de compensación en tiempo real, es decir, es un producto que utilizan los trabajadores para cobrar un porcentaje de su salario antes de que finalice su ciclo de nómina, que puede ser semanal, quincenal o mensual. El costo del servicio puede absorberlo el empleador o la empresa (tarifa mensual o tarifa de transacción) o el empleado (tarifa por transacción)”.

Las plataformas que ofrecen el adelanto de nómina fueron creadas como una solución de liquidez para las personas que tienen dificultades para llegar al final de la quincena, además de que se han convertido en una alternativa a los préstamos y créditos. “Desde el 2015 ofrecemos este servicio a los trabajadores y nos hemos convertido en pioneros dentro del ecosistema fintech de México y América Latina”, señala Dovalina.

Una encuesta aplicada a usuarios de la plataforma de bienestar laboral Paynom revela que el 24 por ciento de los trabajadores usa el adelanto de nómina para pagar servicios, 18 por ciento para liquidar deudas y gastar en comida, seis por ciento para emergencias médicas y dos por ciento para el pago de colegiaturas. Asimismo, el 55 por ciento de los usuarios solicita dos veces al mes el adelanto de nómina, 37 por ciento una vez al mes, cinco por ciento tres veces al mes y tres por ciento más de cuatro veces al mes.

Para mantener la salud financiera, el CEO enfatiza que es indispensable fomentar la inclusión financiera y la educación financiera familiar. “A través de nuestra plataforma de bienestar laboral los trabajadores pueden acceder a soluciones como el adelanto de nómina, ahorro voluntario a la Cuenta AFORE, pagos con código QR en más de 30,000 comercios afiliados, contratación de seguros, compra de tiempo aire, pago de servicios y transferencias electrónicas, y a partir de 2024 vamos a incorporar nuevos servicios financieros”. 

3 consejos básicos para conservar finanzas familiares sanas

Uno de los pilares de la plataforma de bienestar laboral Paynom es procurar finanzas familiares sanas entre los trabajadores, por ello Aroldo Dovalina comparte tres recomendaciones para usar mejor tu aguinaldo y enfrentar sin preocupaciones el año nuevo.

1.- Elaborar un presupuesto familiar. Hablar de dinero en familia ya no es de mala educación, al contrario, todos los integrantes pueden aportar y crear un presupuesto que ayude a visualizar el monto de los ingresos  semanales, quincenales o mensuales, de tal manera que pueden definir los gastos prioritarios y el pago de servicios básicos. Desde temprana edad los niños pueden aprender a valorar el ahorro y a mantener una relación sana con el dinero. 

2.- Aprender a ahorrar y evitar el crédito. Lo ideal es ahorrar durante cierto tiempo para que cuando lleguen las ofertas puedas comprar sin tener que recurrir al crédito. De esta manera no comprometes tus ingresos futuros al pago de créditos o préstamos.

3.- Invertir y huir de los gastos innecesarios. Antes de gastar es mejor invertir el dinero. Invertir es un hábito que puede cultivar cualquier persona, sobre todo ahora que existen opciones como Cetesdirecto en donde puedes invertir a partir de 100 pesos con un rendimiento anual de 11.32 por ciento (a noviembre de 2023). 

Sobre PAYNOM

Plataforma que desde 2015 ofrece bienestar laboral basada en cuatro pilares: tecnología, Salary on Demand®, Salud Financiera®, teletrabajo y educación. En México es pionera en el ecosistema de plataformas de adelanto de nómina, incentivo que permite a los trabajadores de grandes y pequeñas empresas disponer de un porcentaje de su salario para tener liquidez suficiente o para pagar servicios como luz, agua o INFONAVIT; hacer aportaciones voluntarias a su Cuenta AFORE, adquirir seguros, efectuar transferencias electrónicas, realizar compras online, comprar tiempo aire y hasta realizar pagos con código QR en diversos comercios, todo sin costo de implementación para las organizaciones.

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