Por qué ahorrar para el retiro: la regla del 4%

Ciudad de México, 16 de noviembre de 2022

Por Leonardo Castillo, experto en Finanzas Personales de Fintual y economista por el ITAM.

@elmanupadro

¿Ahorras para tu retiro? Bien, ¿pero sabes realmente cuánto dinero necesitas juntar para retirarte? Una recomendación para conocer este dato es la famosa “regla del 4%”, una regla muy popular en EE.UU. y Canadá.

Para ponerlo más simple, la regla dice que puedes tomar el 4% del fondo total para tu retiro al año; y eso te alcanzará para mantenerte con tu ingreso deseado (y aumentarlo con la inflación) durante 30 años.

Un ejemplo rápido: si buscas recibir 20 mil al mes en tu retiro, en total son 240 mil al año (20 mil x 12 meses). Esa cantidad anual la debes dividir entre 4% (o sea, 0.04) y el resultado te dará la cantidad de dinero que necesitas tener al retirarte:

ejemplo: 240,000 ÷ 0.04 = 6,000,000 pesos

Usando este ejemplo, necesitarías 6 millones para tener esos 20 mil al mes.

El resto de tu dinero puede permanecer invertido en un fondo muy seguro de corto plazo –o incluso en uno moderado— para que siga generando rendimientos.

Manos a la obra

No sé a qué edad te quieras retirar ni tampoco cuánto tiempo te falte para eso. Lo que sí sé es que mientras antes comiences, vas a tener mucho mejores resultados al invertir. No subestimes el valor que $300 o $500 a la quincena pueden significar para tu retiro.

Una vez que hayas aplicado la regla del 4% y sepas cuánto dinero necesitas para retirarte, te recomiendo que uses este simulador para ver cómo puedes simular tu plan para el retiro, mejorar tu pensión y aprovechar los beneficios fiscales.
Acá un ejemplo de cómo funciona:

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