Trabajadores mexicanos utilizarían adelanto de nómina para emergencias financieras

Ciudad de México, 8 de abril de 2025.

El 47% de las y los trabajadores se estresa por su situación financiera .

En México el 30% de la población no cuenta con ahorros o estos le serán insuficientes para cubrir más de una semana de sus gastos.

A diferencia de los préstamos o adelantos de crédito, el adelanto de nómina permite acceder a los ingresos sin incurrir en deudas.

Las y los trabajadores mexicanos se enfrentan a una coyuntura donde la tendencia es que aumenta el precio de los productos de la canasta básica.

En la primera quincena de marzo, los productos que aumentaron su precio fueron la carne de res, vivienda propia, otros alimentos cocinados, así como transporte aéreo, mientras que la inflación general anual se ubicó en 3.67%, lo que impacta en las carteras de los hogares mexicanos, de acuerdo con el Índice Nacional de Precios al Consumidor ( INPC ).

A esto se suma que en México el 30% de la población no cuenta con ahorros o estos le serán insuficientes para cubrir más de una semana de sus gastos en caso de dejar de recibir ingresos. Alrededor del 20% tendría suficientes recursos ahorrados para cubrir entre una semana y un mes de sus gastos, lo cual resulta preocupante porque cerca de la de las personas desocupadas tarda más de un mes en conseguir un nuevo empleo, informa la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera ( ENIF ) 2024.

De hecho, un reporte de Paynom , plataforma de bienestar laboral, detectó que cinco de cada 10 trabajadores mexicanos se sienten abrumados por su situación financiera o sus deudas, además de que el 20% admitió haber faltado al menos un día al año al trabajo para resolver un problema financiero y en promedio pierden de cuatro a seis horas laborables por semana pensando en su situación económica.

Y es que las personas experimentan preocupación al enfrentar situaciones financieras. Entre la población mexicana de 18 años de edad y más, el 38.8% dijo sentir mucha preocupación al momento de pedir un préstamo, el 45.4% dijo preocuparse mucho por los gastos imprevistos y el 48.4% por la acumulación de deudas, además de que el 36.9% reportó tener un nivel alto de estrés financiero, según la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera ( ENSAFI ) 2023.

En este contexto han surgido nuevos métodos de pago como el adelanto de nómina, el cual ha contribuido a cambiar la manera en la que las y los trabajadores administran sus finanzas personales y logran reducir el impacto del estrés financiero.

“La gente necesita poder acceder a su dinero cuando lo necesita y precisamente esa es la función del adelanto de nómina, ayudar a resolver imprevistos y al mismo tiempo fomentar el bienestar financiero. Recordamos que gracias a esta solución hoy es posible flexibilizar los salarios, por ello se ha convertido en una tendencia que está cobrando fuerza a nivel mundial, sobre todo por su impacto social, ya que logra reducir el estrés financiero de quienes tienen dificultades para llegar a su próximo día de pago y evita el endeudamiento”, destaca Aroldo Dovalina, directora ejecutiva de Paynom .

La encuesta realizada a usuarios de Paynom reveló que alrededor del 75% de las y los trabajadores se queda sin dinero antes de su fecha de pago y que por lo regular cubren sus necesidades económicas con préstamos de amigos y familiares, además de que recurren a casas de empeño o créditos bancarios.

«Por ello, ofrecer el adelanto de nómina es una solución financiera que no endeuda y resuelve de manera inmediata. Asimismo, permite a las personas administrar mejor sus finanzas y sin costo adicional para el empleadores. Es un novedoso método de pago que proporciona liquidez y contribuye a reducir el estrés financiero porque elimina la pesada carga de tener que esperar el pago de nómina para enfrentar gastos inesperados», expone el CEO de Paynom.

Subraya que las finanzas personales se clasifican como una de las principales causas de estrés de los trabajadores, lo que ha influido en su percepción respecto a cómo quieren recibir y administrar su salario, lo que ha fomentado la creación de nuevos retos y oportunidades para los extraños.

En este escenario, los programas de adelanto de nómina han evolucionado desde la fase de adopción temprana hasta convertirse en una práctica empresarial establecida que forma parte del paquete de beneficios que se ofrece a las y los trabajadores.

“Cuando se utilizan de manera eficaz, los programas de adelanto de nómina pueden brindar a las y los trabajadores una mayor seguridad financiera. Además, las organizaciones saben que los colaboradores que utilizan este beneficio son más leales y desean permanecer en la empresa por más tiempo, lo que reduce la rotación y los costos asociados”, señala Dovalina.

5.- ventajas del adelanto de nómina

1.- Flexibilidad financiera: ofrece la opción de acceder al salario ganado antes del día de pago habitual, lo que se convierte en una salvavidas ante emergencias financieras y reducir la dependencia de préstamos con altos intereses.

2.- Reducción del estrés: al permitir el acceso a los ingresos cuando se necesitan puede aliviar el estrés financiero, lo que permite conservar la salud mental y un bienestar general.

3.- Empoderamiento: este sistema tiene una gran aceptación entre los trabajadores más jóvenes, ya que ofrece control e inmediata en las decisiones financieras, similar a los servicios a la carta a los que están acostumbrados.

4.- Sin acumulación de deudas: a diferencia de los préstamos o adelantos de crédito, el adelanto de nómina permite acceder a los ingresos sin incurrir en deudas.

5.- Mejor reclutamiento y retención: puede beneficiar a los trabajadores a retener y atraer talento, especialmente en sectores con alta rotación de personal.

Acerca de PAYNOM

Plataforma que desde 2015 ofrece bienestar laboral basada en cuatro pilares: tecnología, Salary on Demand® , Salud Financiera® , teletrabajo y educación. En México es pionera en el ecosistema de plataformas de adelanto de nómina, incentivo que permite a los trabajadores de grandes y pequeñas empresas disponer de un porcentaje de su salario para tener liquidez suficiente o para pagar servicios como luz, agua o INFONAVIT; hacer aportaciones voluntarias a su Cuenta AFORE, adquirir seguros, efectuar transferencias electrónicas, realizar compras online, comprar tiempo aire y hasta realizar pagos con código QR en diversos comercios, todo sin costo de implementación para las organizaciones.

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