¿Cuáles son los retos de seguridad y privacidad para Méxicoen el Open Banking?

Alexandre Gomes, director de operaciones de Sensedia para Latam

Ciudad de México, 15 de julio de 2024.

El Open Banking se ha consolidado como una tendencia crucial que promete cambiar la forma en que se gestionan los datos financieros.

En el marco de la transformación digital del sector financiero, el Open Banking se está consolidando como una tendencia crucial que promete cambiar la forma en que se gestionan los datos financieros. En México, este proceso plantea desafíos significativos en términos de seguridad y privacidad, aspectos esenciales para mantener la confianza de los usuarios y la integridad del sistema financiero.

El objetivo en este modelo es que los usuarios sean los dueños de su información financiera, por lo tanto, ellos autorizan sí compartir sus datos o no. La clave es brindar seguridad y confianza para que las personas autorice el uso de información y así poder recibir productos y servicios más personalizados.

Estado del Open Banking en México

Según un informe reciente de PwC México, el país está en una etapa decisiva para la implementación del Open Banking, además, la Ley Fintech ha sentado las bases para esta iniciativa, pero aún persisten retos regulatorios y de seguridad.

Misma tendencia se muestra en la región donde el Global Findex del Banco Mundial indica que en México el porcentaje de la población adulta con una cuenta bancaria es de 49%, aún por debajo de países como Brasil con el 84%, Chile del 87.1% o incluso Colombia, donde es de 59.7%.

Al respecto, Alexandre Gomes, director de operaciones de Sensedia para Latam, comenta que «a través de la tecnología, el Open Banking en México no solo será innovador, sino también seguro y confiable». En este sentido, el vocero de la compañía brasileña comparte cinco claves de seguridad y privacidad para llevar a México al siguiente nivel en este tipo de prácticas:

1.- Protección de datos: Las leyes mexicanas proporcionan un marco legal robusto para la protección de datos. Las instituciones financieras deben asegurarse de cumplir con estas regulaciones para proteger la información de los usuarios.

2.- Autenticación y autorización: Implementar mecanismos robustos de autenticación, como la autenticación multifactor y los tokens seguros, es crucial para prevenir accesos no autorizados a datos financieros.

2.- Cifrado de datos: El cifrado de extremo a extremo, tanto en la transmisión como en el almacenamiento de datos, es esencial para proteger la información contra accesos indebidos y ciberataques.

3.- Monitoreo y detección de fraudes: Los sistemas avanzados de monitoreo y detección en tiempo real son indispensables para identificar y mitigar actividades sospechosas. Tecnologías como la inteligencia artificial y el machine learning juegan un papel clave en este aspecto.

4.- Transparencia y consentimiento: Es fundamental que los usuarios comprendan claramente cómo se utilizarán sus datos y otorguen su consentimiento explícito. La transparencia en las políticas de datos es esencial para construir y mantener la confianza del usuario.

El Open Banking en México representa una oportunidad sin precedentes para transformar el sector financiero, pero su éxito dependerá de la capacidad para garantizar la seguridad y privacidad de los datos. La adopción de medidas de seguridad robustas y la cooperación entre instituciones serán fundamentales para construir un entorno confiable que fomente la innovación y mejore la experiencia del cliente.

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Carlos Castañeda, carlos.castaneda@behind-co.com